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近日，廣州市最火爆的民生話題就是穗歲康了，因?yàn)樗霘q康11月1日又開始新一年的繳費(fèi)了。穗歲康雖然是政府極力推薦的一款醫(yī)療保險(xiǎn)，但說到底，它就是一款商業(yè)保險(xiǎn)。所以，很多人就會有疑問了：有醫(yī)保還有必要買穗歲康這樣的商業(yè)保險(xiǎn)嗎？
從廣州市醫(yī)療保障局獲悉，2024年度“穗歲康”商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)已于11月1日開放繳費(fèi)，繳費(fèi)截止日期為2023年12月31日。截至11月8日，已有超過246萬人參保。
有醫(yī)保還有必要買穗歲康這樣的商業(yè)保險(xiǎn)嗎？
如果經(jīng)濟(jì)條件允許，最好能夠醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)都買！為什么呢？
醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)互為補(bǔ)充：實(shí)際上，醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)是互為補(bǔ)充的。醫(yī)保主要用于醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷，而商業(yè)保險(xiǎn)的報(bào)銷范圍更廣，例如商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以報(bào)銷醫(yī)保不覆蓋的部分醫(yī)療費(fèi)用，重疾保險(xiǎn)可以在醫(yī)保報(bào)銷后再理賠一筆保險(xiǎn)金。因此，醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)相輔相成，可以為被保險(xiǎn)人提供更全面的保障。但需要注意的是，報(bào)銷型商業(yè)保險(xiǎn)如醫(yī)療保險(xiǎn)無法與醫(yī)保重復(fù)報(bào)銷，而定額給付型商業(yè)保險(xiǎn)如重疾保險(xiǎn)與醫(yī)?？梢灾貜?fù)理賠。
商業(yè)保險(xiǎn)可增加保額：醫(yī)保通常有報(bào)銷封頂線限制，應(yīng)對重大疾病可能不夠用，但若有商業(yè)保險(xiǎn)，可在醫(yī)保報(bào)銷后繼續(xù)報(bào)銷一部分醫(yī)療費(fèi)用或保險(xiǎn)金，且商業(yè)保險(xiǎn)的保額通常較高，如百萬醫(yī)療保險(xiǎn)可達(dá)百萬，重疾保險(xiǎn)的保額可自行約定，且保額越高保費(fèi)也越高。
醫(yī)保不含身故保障：醫(yī)保僅用于醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，不包括身故責(zé)任。但商業(yè)保險(xiǎn)中的壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等提供身故責(zé)任，可在被保險(xiǎn)人身故后賠付身故保險(xiǎn)金。
商業(yè)保險(xiǎn)具有避稅功能：商業(yè)保險(xiǎn)可以合理避稅，因?yàn)榭梢灾付ㄊ芤嫒祟I(lǐng)取保險(xiǎn)金而無需交稅。
減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)：若被保險(xiǎn)人患大病，醫(yī)保報(bào)銷后可用商業(yè)保險(xiǎn)繼續(xù)報(bào)銷或理賠，有效降低經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，避免因病致貧。
提升治療水平：部分商業(yè)保險(xiǎn)可提供更高效的藥物和治療方式保障，提升重疾大病的治療水平。
異地報(bào)銷無限制：醫(yī)保異地報(bào)銷需提前備案，否則報(bào)銷比例或額度可能受限，而商業(yè)保險(xiǎn)沒有異地報(bào)銷或理賠限制。
穗歲康的保障范圍：
1、住院和門特基本醫(yī)療費(fèi)用保障補(bǔ)償：保額100萬，對于被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)因住院、門診特定病種而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，經(jīng)醫(yī)保結(jié)算、扣除1.8萬免賠額后，可報(bào)銷剩余自付費(fèi)用的80%；
2、住院合規(guī)藥品費(fèi)用和檢驗(yàn)檢查費(fèi)用保障補(bǔ)償：保額100萬元，對于被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)因住院所產(chǎn)生的合規(guī)藥品費(fèi)用、檢驗(yàn)檢查費(fèi)用，扣除免賠額后，可報(bào)銷70%；
3、門診藥品費(fèi)用保障補(bǔ)償：包含了國談、創(chuàng)新藥品及其他藥品費(fèi)用賠付，保額30萬；
4、指定病種篩查費(fèi)用保障補(bǔ)償：保額100元，對于該險(xiǎn)所指定的病種進(jìn)行篩查所產(chǎn)生低于100元的費(fèi)用，該險(xiǎn)可報(bào)銷80%；
5、特殊醫(yī)療耗材費(fèi)用保障補(bǔ)償：比如糖尿病患者購買胰島素泵或?qū)Ч?、儲藥器等器材等，最高?bào)5.5萬。
穗歲康的參保條件：
符合下列條件之一的人員，可以按照自愿原則，按規(guī)定參加廣州市“穗歲康”商業(yè)補(bǔ)充健康保險(xiǎn)（以下簡稱“穗歲康”），不限年齡，不限職業(yè)，不限既往病史：
?。ㄒ唬V州市社會醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員及廣州市其他醫(yī)療保障人員（含省、市、區(qū)分級管理的醫(yī)療保障人員，廣州市行政區(qū)域內(nèi)單位自行管理的醫(yī)療保障人員）；
（二）已參加社會醫(yī)療保險(xiǎn)的廣州市戶籍人員；
?。ㄈ┙刂?023年12月31日，在廣州市辦理并持有《廣東省居住證》且居住登記時間連續(xù)滿1年的已參加社會醫(yī)療保險(xiǎn)的人員；
?。ㄋ模┙?jīng)廣州市有關(guān)部門認(rèn)定在廣州市行政區(qū)域內(nèi)見義勇為的人員；
?。ㄎ澹┰趶V州市南沙區(qū)就業(yè)、居住和就讀的香港、澳門居民；
（六）入選國家、省、市各類各級人才計(jì)劃的廣州市高層次人才，以及持有廣東省人才優(yōu)粵卡和廣州市人才綠卡的廣州市各類人才。
穗歲康不予報(bào)銷的情形：
1.被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間停止參加廣州市社會醫(yī)療保險(xiǎn)或廣州市其他醫(yī)療保障的，在停止享受社會醫(yī)療保險(xiǎn)待遇或廣州市其他醫(yī)療保障待遇期間發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，不納入“穗歲康"報(bào)銷范圍。
2.被保險(xiǎn)人不按廣州市社會醫(yī)療保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定就醫(yī)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用(含未經(jīng)確認(rèn)的長期異地就醫(yī)、異地轉(zhuǎn)診、臨時異地就醫(yī)發(fā)生住院、門診特定病種的醫(yī)療費(fèi)用等)，“"穗歲康"不予支付。
3.當(dāng)次手術(shù)或住院社會醫(yī)療保險(xiǎn)整體不予報(bào)銷的情形，如各種美容、整形、非功能性矯形、減肥，治療雀斑、脫痣、護(hù)膚、鑲牙、潔牙，配鏡、裝配假眼、假肢、助聽器等發(fā)生的費(fèi)用,"穗歲康"不予支付。
4.非疾病治療項(xiàng)目類,如各種健康體檢、婚前檢查、旅游體檢、職業(yè)體檢、出境體檢等費(fèi)用,"穗歲康"不予支付。
5.各種不育(孕)癥、性功能障礙的診療項(xiàng)目(如:男性不育、女性不孕檢查、治療費(fèi)，鑒定性病檢查、治療費(fèi)，違反計(jì)劃生育的一切醫(yī)療費(fèi)用)，各種教學(xué)性、科研性和臨床驗(yàn)證性的診療項(xiàng)目費(fèi)用，“穗歲康"不予支付。
6.被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)由第三人負(fù)擔(dān)的費(fèi)用，屬于工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)支付的費(fèi)用及支付后的個人負(fù)擔(dān)費(fèi)用，在境外(含港、澳、臺)就醫(yī)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，以及法律法規(guī)規(guī)定的其他不予支付的費(fèi)用，“穗歲康"不予支付。
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